客户资料：段小姐，外企中层管理人员。

　　财情状况：月收入8000元左右，目前存款5万元左右。每个月开销为：市中心房租加水电费一共2500元左右，吃饭及朋友来往1000元左右，买衣服及化妆品等2000元左右，手机及交通费500元左右。近期大宗消费目标是年内打算到欧洲旅游一趟。    

　　财情分析：从消费结构上看，段小姐是比较追求生活品质的人，所以每个月正常花销就达到6000元，是个不小的数目。但理财的目的不是为了压抑欲望，而是为了让自己过上更轻松快乐的生活，所以我们并不需要建议段小姐控制消费，而是要在5万元存款和每月2000元节余上做做文章。

　　理财师建议

　　由于年内要到欧洲旅行，旅费基本上要花费2万元，加上购物及其他花费可能会花光现在的积蓄。那么在这笔支出发生之前，这5万块钱如果放活期，税后收益只有0.576%，实在不划算，那么该怎样进行打理呢？

　　如果能够确定旅行的日程，那么可以购买银行的固定期限固定收益的理财产品，这些产品一般税后收益率在2.1%-2.5%之间，期限一般有三个月的，也有六个月的，只要控制好在出发前到期就可以了。

　　如果不能确定旅行的日程，那么可以购买一些稳定收益的基金产品，比如短债基金或货币基金。货币基金的收益波动比较小，比较好的货币基金如南方现金增利，年收益率基本保持在1.9%-2%之间。短债基金由于对投资债券的时间要求比较宽松，所以收益率会比货币基金略高，但收益率波动也会更大，运作比较稳定的博时稳定价值（也称博时6号），年收益率一般情况下都稳定在1.9%-2.2%之间。这类产品除了收益稳定之外，最大的好处就是赎回方便，只需一个工作日时间，不耽误使用。

　　另外，段小姐每个月还有2000元的结余，这部分钱应留一部分作备用金，避免消费超出预计，除此之外，段小姐应该趁年轻时，尽早开始进行自己的养老计划。简单算算，如果段小姐每月取出1000元进行长期投资，那么一年就是1.2万元，对段小姐来说应该是个小数目，但如果按年收益率10%计算的话，30年后退休时，这个养老计划帐户上就会有超过150万的资产，应该可以供段小姐过一段舒服的退休生活了。进行养老计划投资可以选择定期定额投资优质股票基金的方式，比如广发小盘、上投摩根中国优势、华安宝利等，都是非常不错的基金产品。